Эквайринговый терминал. Эквайринг какого банка лучше выбрать и как это правильно сделать? Front office настроить эквайринговую систему

Эквайрингом называется расчет за товары/услуги банковскими картами. Банк-эквайер (с ним заключается договор) устанавливает у продавца эквайринговый терминал для проведения платежных операций. Этот способ оплаты становится все популярнее, поскольку число владельцев пластиковых карточек растет.

Что нужно для интеграции системы эквайринга в 1С

Оборудование для эквайринга обменивается данными с внешней программно-аппаратной частью, состоящей из пинпада и банковского процессинга. Грамотная настройка подразумевает понимание принципа их взаимодействия. Широкое применение получило использование техники с подключением через USB. Схема выглядит так:

• драйвер устройства;
• драйвер эквайрингового оборудования;
• обработка обслуживания;
• 1С по учету товаров.

Пока драйверы не инсталлированы в ОС, связь с терминалом отсутствует, обработка информации не происходит.

Подключение

Подключаем аппарат для оплаты банковскими картами (пинпад) через USB-интерфейс.

1. Запускаем 1С и открываем раздел «Управление торговлей». Путь к нему: меню «Сервис – Помощник подключения и настройки торгового оборудования – Торговое оборудование – Далее». Находим «Эквайринговая система». В окне откроется система нужного банка. Иногда ее не видно, тогда загрузка выполняется вручную – из файла, предоставленного техническим работником банка. Если вы сделали все верно, появится «Настройка параметров эквайринговой системы». Подтверждаем действия кнопкой «ОК». Теперь нужно проверить функционирование. Жмем «Оплатить картой», вводим сумму и кликаем на «Оплата платежа». Система должна затребовать банковскую карту.
2. Делаем переход в 1С: Розница. Здесь настройка производится аналогичным образом, вместе с помощником подключения и настройки. Добавляем новую обслуживающую обработку, указав место ее нахождения. Жмем на «Получить список». Вы увидите Inpas Dual Connector – «Эквайринговая система». Останавливаем выбор на ней и переходим к «Далее». Подтверждаем добавление новых устройств и вносим данные в поля. Завершаем все нажатием «ОК». В 1С следует добавить новый договор во вкладке «Финансы – Договоры эквайринга». В поле «Виды обслуживаемых карт» вводим Visa, MasterCard.
3. Настраиваем отражение операций и отчетности в «Эквайринговая операция» и «Финансы – Отчеты банков по эквайрингу».

Терминал для эквайринга - простой прибор со сложным выбором. Совершенствование систем связи, развитие бесконтактных карт, внедрение приводит к необходимости постоянно пересматривать оптимальные характеристики устройств для карточной оплаты. Влияет на выбор POS-терминала также формат торговли, величина магазина и прочие особенности бизнес-деятельности. Поэтому важно перед покупкой разобраться с принципами работы этого оборудования.

Сущность терминала для эквайринга

Эквайринговый терминал - это оборудование, предназначенное для обработки банковских карт покупателя. Оно является важным звеном в процессе перечисления денег за товар от клиента на счет продавца. Информация с платежных карт может сниматься с магнитной полосы, встроенного чипа контактным либо бесконтактным способом.

Основные этапы эквайринга можно представить следующим образом:

1. Считывание данных карты с магнитной полосы или встроенного чипа.
2. Обработка зашифрованной информацией между терминалом и банком-эквайером с целью подтверждения достаточности денежных средств и возможности оплаты.
3. Ввод PIN-кода (при необходимости), его проверка.
4. Списывание средств со счета покупателя в пользу продавца.
5. Распечатка чеков для покупателя и продавца.
6. Расчет завершен.

Законом 112-ФЗ предусмотрена обязательность установки POS-терминала для предприятий с общим торговым розничным оборотом более 40 млн. рублей или 5 млн. рублей на один магазин.

Несмотря на единый алгоритм работы, эквайринговые терминалы сильно отличаются возможностями и комплектацией. Поэтому характеристики этого оборудования следует рассмотреть подробно.

Разновидности эквайринговых терминалов

Существует множество классификаций терминалов для эквайринга, и все они должны учитываться при покупке кассового оборудования. Спешить с приобретением этого устройства нельзя, так как его эффективная работа зависит от других первоочередных факторов. Далее будут рассмотрены самые важные разновидности эквайринговых терминалов.

По способу использования

Характер торговой деятельности имеет принципиальное значение при выборе POS-терминала. В зависимости от этого фактора различают:

1. Стационарные терминалы.
2. Мобильные терминалы.

Стационарные модели предназначаются для работы в помещении. Они подключаются к электросети и проводному интернету, а следовательно не предназначены для частого перемещения по торговой точке. Устройства имеют собственный дисплей для взаимодействия с продавцом и покупателем.

Стационарный POS-терминал способен подключаться к онлайн-кассе через EKAM-BOX

Мобильные терминалы оснащены аккумулятором и модулем мобильной связи для обмена информацией с банком. Старые модели поддерживали только передачу данных по каналу GPRS, а сейчас появились устройства, способные работать со стандартом 3G. Мобильные эквайринговые терминалы популярны у курьеров, при торговле и т.п.

По виду канала связи

При выборе POS-терминала следует учитывать способ подключения торговой точки к интернету. Устройства для считывания карт могут поддерживать такие каналы связи:

• GPRS;
• Ethernet;
• комбинированные;
• без собственных каналов связи.

При осуществлении торговой деятельности без привязки к конкретному месту понадобится терминал с мобильным модулем связи GPRS или 3G. Второй вариант предпочтительнее, потому что имеет большую скорость передачи данных и способен работать одновременно с GPRS.

При проводном интернете понадобится только разъем Ethernet. Но он привяжет оборудование к помещению. Существуют устройства, поддерживающие одновременно и проводное и беспроводное подключение к сети, но стоят они значительно дороже.

Для использования GPRS или 3G необходимо будет и ежемесячно её пополнять. но переживать не стоит - у операторов связи существуют специальные недорогие тарифы для подобных клиентов.

По устройству для ввода ПИН-кода

В зависимости от частоты использования эквайрингового терминала, можно выбрать два варианта этих устройств:

• с отдельным ;
• без PIN-пада.

Испытайте все возможности платформы ЕКАМ бесплатно

Читайте также

Соглашение о конфиденциальности

и обработке персональных данных

1.Общие положения

1.1.Настоящее соглашение о конфиденциальности и обработке персональных данных (далее - Соглашение) принято свободно и своей волей, действует в отношении всей информации, которую ООО «Инсейлс Рус» и/или его аффилированные лица, включая все лица, входящие в одну группу с ООО «Инсейлс Рус» (в том числе ООО «ЕКАМ сервис»), могут получить о Пользователе во время использования им любого из сайтов, сервисов, служб, программ для ЭВМ, продуктов или услуг ООО «Инсейлс Рус» (далее - Сервисы) и в ходе исполнения ООО «Инсейлс Рус» любых соглашений и договоров с Пользователем. Согласие Пользователя с Соглашением, выраженное им в рамках отношений с одним из перечисленных лиц, распространяется на все остальные перечисленные лица.

1.2.Использование Сервисов означает согласие Пользователя с настоящим Соглашением и указанными в нем условиями; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования Сервисов.

«Инсейлс» - Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус», ОГРН 1117746506514, ИНН 7714843760, КПП 771401001, зарегистрированное по адресу: 125319, г.Москва, ул.Академика Ильюшина, д.4, корп.1, офис 11 (далее - «Инсейлс»), с одной стороны, и

«Пользователь» -

либо физическое лицо, обладающее дееспособностью и признаваемое участником гражданских правоотношений в соответствии с законодательством Российской Федерации;

либо юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством государства, резидентом которого является такое лицо;

которое приняло условия настоящего Соглашения.

1.4.Для целей настоящего Соглашения Стороны определили, что конфиденциальная информация - это сведения любого характера (производственные, технические, экономические, организационные и другие), в том числе о результатах интеллектуальной деятельности, а также сведения о способах осуществления профессиональной деятельности (включая, но не ограничиваясь: информацию о продукции, работах и услугах; сведения о технологиях и научно-исследовательских работах; данные о технических системах и оборудовании, включая элементы программного обеспечения; деловые прогнозы и сведения о предполагаемых покупках; требования и спецификации конкретных партнеров и потенциальных партнеров; информацию, относящуюся к интеллектуальной собственности, а также планы и технологии, относящиеся ко всему перечисленному выше), сообщаемые одной стороной другой стороне в письменной и/или электронной форме, явно обозначенные Стороной как ее конфиденциальная информация.

1.5.Целью настоящего Соглашения является защита конфиденциальной информации, которой Стороны будут обмениваться в ходе переговоров, заключения договоров и исполнения обязательств, а равно любого иного взаимодействия (включая, но не ограничиваясь, консультирование, запрос и предоставление информации, и выполнение иных поручений).

2.Обязанности Сторон

2.1.Стороны соглашаются сохранять в тайне всю конфиденциальную информацию, полученную одной Стороной от другой Стороны при взаимодействии Сторон, не раскрывать, не разглашать, не обнародовать или иным способом не предоставлять такую информацию какой-либо третьей стороне без предварительного письменного разрешения другой Стороны, за исключением случаев, указанных в действующем законодательстве, когда предоставление такой информации является обязанностью Сторон.

2.2.Каждая из Сторон предпримет все необходимые меры для защиты конфиденциальной информации как минимум с применением тех же мер, которые Сторона применяет для защиты собственной конфиденциальной информации. Доступ к конфиденциальной информации предоставляется только тем сотрудникам каждой из Сторон, которым он обоснованно необходим для выполнения служебных обязанностей по исполнению настоящего Соглашения.

2.3.Обязательство по сохранению в тайне конфиденциальной информации действительно в пределах срока действия настоящего Соглашения, лицензионного договора на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договора присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ, агентских и иных договоров и в течение пяти лет после прекращения их действия, если Сторонами отдельно не будет оговорено иное.

(а)если предоставленная информация стала общедоступной без нарушения обязательств одной из Сторон;

(б)если предоставленная информация стала известна Стороне в результате ее собственных исследований, систематических наблюдений или иной деятельности, осуществленной без использования конфиденциальной информации, полученной от другой Стороны;

(в)если предоставленная информация правомерно получена от третьей стороны без обязательства о сохранении ее в тайне до ее предоставления одной из Сторон;

(г)если информация предоставлена по письменному запросу органа государственной власти, иного государственного органа, или органа местного самоуправления в целях выполнения их функций и ее раскрытие этим органам обязательно для Стороны. При этом Сторона должна незамедлительно известить другую Сторону о поступившем запросе;

(д)если информация предоставлена третьему лицу с согласия той Стороны, информация о которой передается.

2.5.Инсейлс не проверяет достоверность информации, предоставляемой Пользователем, и не имеет возможности оценивать его дееспособность.

2.6.Информация, которую Пользователь предоставляет Инсейлс при регистрации в Сервисах, не является персональными данными, как они определены в Федеральном законе РФ №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных».

2.7.Инсейлс имеет право вносить изменения в настоящее Соглашение. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Соглашения вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Соглашения.

2.8.Принимая данное Соглашение Пользователь осознает и соглашается с тем, что Инсейлс может отправлять Пользователю персонализированные сообщения и информацию (включая, но не ограничиваясь) для повышения качества Сервисов, для разработки новых продуктов, для создания и отправки Пользователю персональных предложений, для информирования Пользователя об изменениях в Тарифных планах и обновлениях, для направления Пользователю маркетинговых материалов по тематике Сервисов, для защиты Сервисов и Пользователей и в других целях.

Пользователь имеет право отказаться от получения вышеуказанной информации, сообщив об этом письменно на адрес электронной почты Инсейлс - .

2.9.Принимая данное Соглашение, Пользователь осознает и соглашается с тем, что Сервисами Инсейлс для обеспечения работоспособности Сервисов в целом или их отдельных функций в частности могут использоваться файлы cookie, счетчики, иные технологии и Пользователь не имеет претензий к Инсейлс в связи с этим.

2.10.Пользователь осознает, что оборудование и программное обеспечение, используемые им для посещения сайтов в сети интернет могут обладать функцией запрещения операций с файлами cookie (для любых сайтов или для определенных сайтов), а также удаления ранее полученных файлов cookie.

Инсейлс вправе установить, что предоставление определенного Сервиса возможно лишь при условии, что прием и получение файлов cookie разрешены Пользователем.

2.11.Пользователь самостоятельно несет ответственность за безопасность выбранных им средств для доступа к учетной записи, а также самостоятельно обеспечивает их конфиденциальность. Пользователь самостоятельно несет ответственность за все действия (а также их последствия) в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя, включая случаи добровольной передачи Пользователем данных для доступа к учетной записи Пользователя третьим лицам на любых условиях (в том числе по договорам или соглашениям). При этом все действия в рамках или с использованием Сервисов под учетной записью Пользователя считаются произведенными самим Пользователем, за исключением случаев, когда Пользователь уведомил Инсейлс о несанкционированном доступе к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи.

2.12.Пользователь обязан немедленно уведомить Инсейлс о любом случае несанкционированного (не разрешенного Пользователем) доступа к Сервисам с использованием учетной записи Пользователя и/или о любом нарушении (подозрениях о нарушении) конфиденциальности своих средств доступа к учетной записи. В целях безопасности, Пользователь обязан самостоятельно осуществлять безопасное завершение работы под своей учетной записью по окончании каждой сессии работы с Сервисами. Инсейлс не отвечает за возможную потерю или порчу данных, а также другие последствия любого характера, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений этой части Соглашения.

3.Ответственность Сторон

3.1.Сторона, нарушившая предусмотренные Соглашением обязательства в отношении охраны конфиденциальной информации, переданной по Соглашению, обязана возместить по требованию пострадавшей Стороны реальный ущерб, причиненный таким нарушением условий Соглашения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

3.2.Возмещение ущерба не прекращают обязанности нарушившей Стороны по надлежащему исполнению обязательств по Соглашению.

4.Иные положения

4.1.Все уведомления, запросы, требования и иная корреспонденция в рамках настоящего Соглашения, в том числе включающие конфиденциальную информацию, должны оформляться в письменной форме и вручаться лично или через курьера, или направляться по электронной почте адресам, указанным в лицензионном договоре на программы для ЭВМ от 01.12.2016г., договоре присоединения к лицензионному договору на программы для ЭВМ и в настоящем Соглашении или другим адресам, которые могут быть в дальнейшем письменно указаны Стороной.

4.2.Если одно или несколько положений (условий) настоящего Соглашения являются либо становятся недействительными, то это не может служить причиной для прекращения действия других положений (условий).

4.3.К настоящему Соглашению и отношениям между Пользователем и Инсейлс, возникающим в связи с применением Соглашения, подлежит применению право Российской Федерации.

4.3.Все предложения или вопросы по поводу настоящего Соглашения Пользователь вправе направлять в Службу поддержки пользователей Инсейлс либо по почтовому адресу: 107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12 БЦ «Stendhal» ООО «Инсейлс Рус».

Дата публикации: 01.12.2016г.

Полное наименование на русском языке:

Общество с ограниченной ответственностью «Инсейлс Рус»

Сокращенное наименование на русском языке:

ООО «Инсейлс Рус»

Наименование на английском языке:

InSales Rus Limited Liability Company (InSales Rus LLC)

Юридический адрес:

125319, г. Москва, ул. Академика Ильюшина, д. 4, корп.1, офис 11

Почтовый адрес:

107078, г. Москва, ул. Новорязанская, 18, стр.11-12, БЦ «Stendhal»

ИНН: 7714843760 КПП: 771401001

Банковские реквизиты:

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2019 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

1. Банк Открытие.
2. Газпромбанк.
3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

Требования к обороту . Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

Условия покупки, аренды и подключения терминала . Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

Сроки подключения . Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

• Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
• Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
• Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
2. Переносные терминалы . Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
3. POS-системы . Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
4. SMART-терминалы . Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
5. ПИН-пады . Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

• шифрует и хранит фискальные данные;
• передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС , как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

• Шаг 1 . Выбор банка;
• Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
• Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
• Шаг 4 . Выбор оборудования;
• Шаг 5. Заключение договора;
• Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
• Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

Эквайринг – это оплата за товары и услуги в розничной сети с помощью платежных карт. Банк-эквайер, предоставляющий эту услугу, устанавливает у клиента, платежный терминал, с помощью которого осуществляет расчетные операции. Такой вид оплаты приобретает все большее распространение. Он очень прост и удобен.

Существует еще и интренет-эквайринг. Это приём платежных карт к оплате непосредственно в интернете. Это позволяет производить платежи с помощью платежных карт. Рассчитываться за товары в интернет-магазинах. Осуществлять оплату в платежных системах за услуги, например оплачивать мобильную связь, интернет, коммунальные услуги. Как показывает практика, подключение эквайринга увеличивает на 20% объем выручки.

Для тех кто более подробно хочет ознакомиться с темой была подготовлена статья об Эквайринге

Как подключить эквайринговое оборудование

Процедура подключения торгового оборудования может вызвать достаточные сложности. Системы эквайринга можно отнести к оборудованию вызывающее при подключении определенные трудности. Поэтому этому вопросу уделяется особое внимание.

Эквайринговые системы представляют собой достаточно сложное оборудование. Как обычно, подавляющее большинство торгового оборудования функционирует обмен данными с системой товарного учета в одностороннем порядке. Эквайринговое оборудование производит обмен информации со внешним программно-аппаратным комплексом, состоящего не только из пинпада, но и из системы процессинга банка. Поэтому, чтобы правильно настроить эквайринговое оборудование необходимо понимать принцип взаимодействия.

Наиболее широко применяется использование оборудования с интерфейсом USВ. Схема взаимодействия выглядит примерно так:

• Драйвер оборудования
• Операционная система
• Драйвер ЭО
• Обработка обслуживания
• 1С Товароучетное ПО

Следует обратить внимание, что пока не будет установлен драйвер на уровне ОС, драйвер ТО, не будет связи с терминалом, а следовательно и обработки информации.

С момента осуществления покупки и предъявления продавцу платежной карточки происходит запуск целого ряда операций. После того, как получены данные покупателя пинпадом терминала, он связывается с процессингом банка и осуществляет передачу данных туда о покупателе и сумме. Часто еще делается запрос авторизации по пин-коду. Впоследствии приходит ответ на устройство: приёма оплаты или отказа.

Этот принцип имеет кардинальные отличия от схемы работы прочего торгового оборудования. Несовпадение версий драйверов в эквайринговом оборудовании к полному сбою работоспособности всех передающих систем. Самыми распространенными и без проблемными эквайринговыми системами являются: системы INPAS Smart Sale, Сбербанк.

Начало работы с обслуживающим банком заключается в следующем:

• Подписание договора на осуществление эквайринговых услуг
• Предоставление эквайрингового оборудования – платежного терминала со считывающим пинпадом
• Предоставление технической консультации и помощи в подключении терминала
• Предоставление драйвера ЭО

Этапы подключения эквайринга

Получаем у банка необходимые файлы

Как обычно, технический консультант банка расскажет в какой каталог скопировать и зарегистрировать файлы. Это может быть каталог «C:\Program Filescv81\bin». Возможно потребуется зарегистрировать библиотеку.

Подключаем терминал со считывающим устройством под названием пинпад через USB порт.

Загрузку настроенных параметров библиотеки можно осуществить с помощью запуска специально предназначенной для этого программы.

Открываем в 1С сервис управление торговлей из пунктов меню "Сервис/Торговое оборудование/Помощник подключения и настройки торгового оборудования/Далеe". Выбираем "Эквайринговая система". В открывающие окошке появится система нужного нам банка, например " СБ РФ «Эквайринговая система» – Сбербанка. Если её не видно делаем загрузку вручную из файла, на который укажет технический работник банка.

При правильном соблюдении всех этапов откроется окошко "Настройка параметров Эквайринговой системы". Подтверждаем кнопкой "ОК". Все установка завершена. Делаем проверку работоспособности системы". Нажимаем кнопку «Оплатить картой», вводим сумму и нажимаем кнопку «Оплата платежа» сразу же система попросить вставить банковскую карту в терминал в считывающий разъём. Терминал нужно обязательно подключить фискальному регистратору.

Если для подключения используется система INPAS, тогда все необходимые установочные компоненты мы можем скачать на официальном сайте. Раздел: Свободно распр. ПО. Переходим в директорию Integrirovannye kassovye resheniya. Здесь есть два компонента: Vneshnaa obrabotka dlya 1C.rar и DUALConnector 1.1.3.rar. После их распаковки и установки открываем их в1С в режиме конфигуратора через меню Файл - Открыть. Установка драйвера ТО – это подготовка необходимых компонентов для платформы 1С:Предприятие. Делаем распаковку второго сказанного архива DUALConnector 1.1.3.rar и устанавливаем Dual Connector, который является основным модулем для успешной работы с системой INPAS.

Теперь переходим в 1С:Розница и производим настройку аналогично, как мы делали перед этим используя помощника подключения и настройки торгового оборудования. Добавляем новую обработку обслуживания, указав каталог в котором она находится. Затем нажимаем Получить список. Должны высветиться Inpas Dual Connector: затем Эквайринговая система, выбираем ее и жмем Далее. Делаем подтверждение что добавлено новое оборудование и заполняем нужные поля. Нажимаем ОК. Далее в 1С добавляем новый договор в разделе "Финансы/Договоры эквайринга". В графах "Виды обслуживаемых платежных карт" добавляем VIsa, MasterCard".

Отражение операций оплаты и отчётность. Используется документ "Эквайринговая операция" или "Продажи/Чеки КММ/Оплатить картой/Авторизация операции/Выполнить операции/Пробить".

Составление отчёта. "Финансы/Отчёты банков по эквайрингу". С помощью кнопки "Подбор" можно подобрать продажи по картам, выделить, скопировать и перенести в нужный документ.

Если у вас не получилось, то наш специалист может приехать и решить задачу .

Настроим. Подключим. Исправим. Найдем ошибку 1с.

Имеется:

* 1С: Предприятие Управление Торговлей УТ 11.1.6.26, которая работает в качестве фронта на кассах в розничных магазинах, где по умолчанию наших настроек терминалы не работают - приходится набивать суммы и в программе и в самом терминале.

* Эквайринговый терминал VX 820 от Сбербанка, выданный Сбербанком для разработки и тестирования под проект СПАСИБО.
Первым делом подключим терминал, чтобы он заработал со своими встроенными программами типа UpWin.exe. Терминал в нашем случае подключается через переходник USB

1. Терминал пока не подключаем к компьютеру. От Сбербанка у нас есть папка \sc552. Внутри есть папка \Vx_1.0.48_B3. Здесь запускаем файл silence.bat
   Дожидаемся пока установится драйвер. После этого подключаем терминал к компьютеру. Терминал сам еще чего-то поищет в центре обновления Windows и что-то установит.

1. Теперь необходимо проверить на каком порту установлен терминал. Должны совпадать порты как в диспетчере задач у устройства на COM порте

Для проверки в этой программе идем в меню Параметры - Считать из терминала - должно все удачно считаться. Теперь Необходимо, чтобы в настройках файла. стоял верный СОМ порт. В нашем случае настройки такие:
EnableUSB=1
ComPort=13

1. Запускаем от имени администратора системы cmd и регистрируем компоненты из этой папки bin - SBRF.dll и SBRFCOM.dll

Здесь мы идем в меню Техобслуживание - Загрузка параметров - Выбираем файл вида <НомерТерминала>.tlv и загружаем его.

1. Запускаем 1С и идем в Администрирование - РМК и Оборудование - Подключаемое оборудование - Эквайринговые терминалы - Создать.

1. Далее настраиваем этот элемент по кнопке Настройка

1. Создадим фискальный регистратор. РМК и Оборудование - Подключаемое оборудование - Фискальный регистратор - Создать. Выбираем драйвер нашего оборудования. Для примера - эмулятор от 1С. Не забыть потом настроить элемент по кнопке Настроить и установить драйвер

1. Настроим текущее рабочее место кассира: Администрирование - РМК И оборудование - Настройки РМК для текущего рабочего места

1. Создадим договор эквайринга: Финансы - Настройки и справочники - Договоры эквайринга - Создать. Заполнить все реквизиты, записать и в карточке этого договора перейти по ссылке «Эквайринговые терминалы» и создать соответствующий элемент, в котором указать вид кассы: КассаККМ и выбрать соответствующий фискальный регистратор, а в поле Оборудование выбрать соответствующие оборудование терминала

1. Теперь идем в РМК и пытаемся сделать оплату картой при продаже. Если появилось окошко «Авторизация операции» с выбором вида платежной карты, значит все настроено верно и при нажатии на Выполнить Операцию терминал должен перейти в режим приема карты с указанной суммой